Enkele weken geleden schreef ik een column over periodiek beleggen. Deze week test ik of we het afgelopen jaar – midden in de kredietcrisis - winst hadden kunnen boeken met periodiek beleggen.

Het eerste artikel over periodiek beleggen kunt u hier lezen.

Periodiek beleggen in een mixfonds

Een mixfonds belegt in aandelen en in obligaties volgens een verhouding die wordt bepaald door uw beleggersprofiel. Veel banken hebben hun eigen mixfonds. Neem bijvoorbeeld ING, dat heeft de Dynamic Mix fondsen 1 t/m 5 waarbij de 1 staat voor defensief en de 5 voor offensief. Ook alle andere banken hebben dergelijke fondsen.

Stel, u bent een belegger met een neutraal profiel. Dan is het Dynamic Mix Fund III geschikt om in te beleggen. Dit fonds belegt voor ongeveer 50% in aandelen, 40% in obligaties en 10% in de geldmarkt. Het rendement over het laatste jaar bedraagt -6,2% (per 30 juli 2009). Over een periode van vijf jaar bedraagt het rendement slecht 0,5%. Met een dergelijk rendement zou u veel beleggers aftroeven, maar het is natuurlijk niet het rendement dat we voor ogen hebben. Op een spaarrekening ontvangt u meer. We moeten echter bedenken dat deze rendementscijfers gefixeerd zijn op één instapmoment. Dat gaan wij niet doen, wij gaan periodiek beleggen.

Wat is het resultaat als we, bijvoorbeeld een jaar geleden, periodiek zouden zijn gaan beleggen in dit fonds?

Ik heb dat moment expres gekozen omdat het een bijzonder ongelukkig moment was, midden in de kredietcrisis, precies voor de ineenstorting van de beurzen begin september door het faillissement van Lehman Brothers.

Als we elke 15e van de maand € 1.000 zouden inleggen, dan blijkt dat we op dit moment ruim 7,6% winst zouden hebben geboekt: een koerswinst van € 297 en een dividend van € 202, op een investering van gemiddeld € 6.500. Bovendien blijkt dat alleen de investeringen van juli, augustus en september 2008 een verlies hebben opgeleverd. Al onze verdere investeringen – sinds oktober 2008 - brachten winst.

Zelf fondsen uitkiezen

Een heel andere manier van periodiek beleggen, die ik in mijn vorige column aanstipte, was om zelf fondsen te kiezen. Ik gaf mijn lijstje van aandelen van dit moment: Wereld, Emerging Markets, Basismaterialen, Financials, Europa, Japan, AEX, Vastgoed, Amerika, Smallcaps.

Wat zou periodiek investeren in deze fondsen hebben opgeleverd als we elke 15e van de maand € 1.000 zouden investeren in een beleggingsfonds. Dus in juli een Wereld-fonds, in augustus een Emerging Markets-fonds, in september een Basismaterialen-fondsen, enz.

Voor het gemak kopen we beleggingsfondsen die gemakkelijk verkrijgbaar zijn op Euronext. De keuze is helaas beperkt omdat veel vermogensbeheerders hun domicilie vanwege de kosten in Luxemburg hebben. Selecteert u uit gerenommeerde internationale vermogensbeheerders, dan zullen de rendementen hoger zijn! Kijk bij Fundix en SNS Fundcoach of bij uw bank welke andere mogelijkheden er zijn.

Aangezien we uitgaan van een neutraal beleggersprofiel, beleggen we elke maand € 500 in een beleggingsfonds, de andere € 500 zetten we elke maand op een spaarrekening. We gaan er vanuit dat de spaarrekening ongeveer 3% rendement zal opleveren.

We beleggen achtereenvolgens in Ohra Aandelen Fonds in juli, ING Global Emerging Markets Fund in augustus, ING Basic Materials in september en ING Financials Fund in oktober. Al deze beleggingen geven op 30 juli 2009 nog steeds koersverlies, maar vanaf november geven al onze volgende investeringen een positief rendement op 30 juli 2009.

In november kochten we Optimix Europe Fund, in december Intereffekt Japanse Warrants. In 2009 beginnen we met Fortis AEX Index Fund, in februari Ohra onroerend goed fonds, in maart beleggen we in de VS met Columbia Securities en in april kopen we het Orange Fund. Het aantal van tien fondsen is bereikt. In mei starten we daarom weer met nummer één uit de reeks: het Ohra Aandelen Fonds. In juni weer het ING Global Emerging Markets Fund en in juli het ING Basic Materials Fund.

Uiteindelijk maken we een koerswinst van € 197, ontvangen we een dividend van € 104, en op onze spaarrekening is € 105 bijgeschreven. Totaal 6,2% rendement op een gemiddelde investering van € 6.500.

Conclusie: ook tijdens de grootste financiële crisis sinds de jaren 30, in een periode dat u zeker geen rendement op de aandelenbeurzen zou verwachten, is het mogelijk om een goed rendement te boeken dankzij periodiek beleggen. De voornaamste reden is dat u ook blijft beleggen als de beurzen sterk gedaald zijn. U profiteert dan optimaal van de lage koersen als de beurskoersen gaan herstellen. U spreidt uw risico aan alle kanten en heeft een goede kans om het gemiddelde rendement van 8% te behalen dat aandelenbeleggingen over een langere periode opleveren.