De Zwitserse financiële autoriteit EBK wil dat de Zwitserse banken UBS en Credit Suisse 70 miljard Zwitserse franc (43,5 miljard euro) opzij zetten voor de verdere gevolgen van de kredietcrisis. Eerder viel de Britse Bank Northern Rock bijna om en moest de Engelse centrale bank bijspringen. Waarom moeten banken eigenlijk reserves hebben?

Om te voorkomen dat u in de problemen komt als banken kredietproblemen hebben, zijn banken verplicht om reserves aan te houden. Hiermee wordt uw geld gedekt. Stel dat de bank uw geld doorleent aan iemand anders en deze persoon kan de lening niet terugbetalen. De bank moet dan toch garant kunnen staan voor uw geld.

Liquide en solvabel
Om aan financiële verplichtingen te voldoen moeten banken liquide en solvabel zijn. Een bank is voldoende liquide als zij genoeg geld in kas heeft en daarnaast bezittingen heeft die snel in geld kunnen worden omgezet. Een bank wordt solvabel genoemd als zij voldoende eigen kapitaal heeft om risico's verbonden aan de kredietverlening op te vangen.

Kredietcrisis
Door de kredietcrisis hebben veel banken verliezen geleden. Hierdoor is het vertrouwen in banken bij consumenten afgenomen. Een voorbeeld hiervan is de Britse bank Northern Rock die vorig jaar in de problemen kwam. Spaarders kwamen hun geld opeisen en de bank moest om steun vragen bij de Bank of England. De Engelse centrale bank verstrekte een noodlening aan Northern Rock om zo de liquiditeitsproblemen van de bank op te lossen. Het was de eerste keer in dertig jaar dat de Engelse centrale bank op deze manier moest ingrijpen.

Geld verzamelen
Banken trekken op dit moment de aandacht van spaarders. Ze proberen met aantrekkelijke rentetarieven geld los te weken bij de consument. Ze kunnen zo kapitaal verzamelen om hun reserves te spekken. Dit wordt ook wel ‘funding’ genoemd. Fortis is een goed voorbeeld: zij stunten de laatste tijd met aantrekkelijke rentes om spaarders en dus geld binnen te halen.

Zwitserland
De Zwitserse  banken UBS en Credit Suisse hebben ook zwaar te lijden onder de kredietcrisis. UBS heeft tot nu toe 37 miljard dollar (23 miljard euro) moeten afschrijven en Credit Suisse ongeveer 10 miljard Zwitserse franc (6,2 miljard euro). De Zwitserse financiële autoriteit EBK wil dat de banken nu hun reserves aanzuiveren. Ze moeten samen meer dan 70 miljard Zwitserse franc (43 miljard euro) opzij zetten voor barre tijden.

Centrale banken
Centrale banken houden de liquiditeit van banken in de gaten. In sommige gevallen verstrekken ze leningen om de liquiditeit van banken op te krikken. Om ervoor te zorgen dat de centrale banken dit  min of meer op dezelfde manier doen, is de New Capital Adequacy Framework (ook wel Basel II genoemd) bedacht. In deze richtlijn worden onder meer eisen gesteld aan de kapitaaleisen van een bank.

Voorbeeld
Een van de kapitaaleisen is bijvoorbeeld dat banken voor elke honderd euro die ze uitlenen 8 euro garantievermogen moeten hebben. Deze eis geldt voor risicovolle leningen als persoonlijke kredieten. Voor hypotheken, die minder risicovol zijn, gelden minder strenge kapitaaleisen.